一个幸福、美满的家庭最害怕的就是突如其来的“横祸”，原本幸福的生活会因为一场疾病、一次事故，在转眼间破灭。而关键时候一份保险，能够为家庭减少一些压力，多一些面对灾难的从容。
浮云君的父母处于工薪阶层，劳心劳力一年下来，也攒不下多少的积蓄，在日益高升的消费支出挤压下，在工薪收入止步不前的大环境因素下，我们家庭的抗风险能力并不高。假如不幸降临，家人身患重病，ICU一天的医疗支出就会耗掉我们一月的薪水。我们的家庭资产又能支撑多久？
想必很多朋友家庭的处境和浮云君都差不了多少。尤其是为了买房、结婚，掏空家底、身负几十年沉重负债的家庭，坑风险能力尤其之低。一旦发生不可预见的变故，家庭艰难维持的微妙平衡会在顷刻间被打破。
我们应该给家人买哪种的保险更加妥当、更为有用？
保险种类繁杂、各种样式的产品琳琅满目，到底应该怎样选择才能使我们付出的金钱得到更大程度的利用？如何避开保险产品中的“坑”，使得我们购置的产品能够真正符合自己的需求，在危机关头能够切实地发挥作用？
1、无门槛的“相互宝”是首选。普通的感冒、发烧之类的小毛病，吃点药、好好调养几天就够了，也花不了几个钱，对于我们而言压力也不算太大。不过重大疾病确是家庭财富的梦魇，无门槛的支付宝“相互宝”产品应该是我们的首选。浮云君的父母都有加入，一旦被确诊种疾病，30万的赔付额度，也足够为我们缓解很大的压力了，0门槛的加入，也给更多普通人提供了选择。
2、家中每个人都需要购买一款重疾险。ICU一天的医疗费用就能达到普通工薪阶层的月薪，要是住上一个月，十几二十万的钞票就没有了。重疾险是家庭成员每个人都需要配置的，其余的保险都可以不买，但是重疾险必须得有，这是家庭最可靠的一道防线。俗话说“不怕一万，就怕万一”，一旦这个小概率的黑天鹅发生了，没有重疾险的保障，家庭财务状况大概率会元气大伤，甚至四处借钱救急导致财务赤子的大窟窿越整越大。
其实对于家庭而言，最主要的保险还是重疾险，其余的保险可以根据自己的实际情况和需求进行配置，即便不配置也没有关系，影响也不大。
保险其实还细分为消费险和返还险。顾名思义，前者投了保险，这笔保费就交给保险公司了，是不会退回的。但是后者是有返还的，会在期满后，根据一定的规则逐步把投资的钱返还给消费者。对于我们来说，其实还是选择消费险比较划算，因为大部分消费险一年的投入也就100-200元，但是返还险需要投入的钱往往会翻数倍。要知道资金每年都在贬值，10年20年后即便归还给我们了，这笔钱也大幅度缩水了。关键保险公司还会刻意拉长期限，分期返还，时间拉得越长，到手的钱越不值钱。
总结
对于家庭而言，重疾险是至关重要的，也是每个人都需要去配置的。这个钱千万不能省，否则在未来遭遇风险后就会面临巨大的隐患。
有意向配置的朋友不如去支付宝平台的「蚂蚁保险」栏目逛逛，说不定会有意想不到的收获。